Internet, une mine d'or pour l'assurance-vie

(Easybourse.com)L'assurance vie se vendrait mieux sur Internet qu'en réseau. C'est du moins ce qu'annonçait ce matin Bernard le Bras, président directeur général de la société ACMN Vie. «Nous observons une commercialisation de l'assurance vie sur Internet plus rapide que celle sur les autres canaux de distribution. Deux ans après le lancement d'une offre, le nombre de contrats souscrits sur Internet par rapport à un réseau classique est 4 à 5 fois plus élevé sur la même période».

Les acteurs qui se disputent le gâteau sont nombreux. A coté des grandes enseignes installées depuis un certain nombre d'années, de nouveaux acteurs ont fait leur apparition avec des ambitions fortes et des moyens tout aussi considérables. Le ticket d'entrée devient de plus en plus élevé. «Monter un site Internet est assez simple, trouver un assureur qui fournit un produit de bonne qualité à distribuer n'est pas très compliqué. Le plus difficile est de trouver des clients. Il faut se faire connaitre et proposer tous les services adéquats» signale Bernard le Bras.

Ce dernier ajoute, «nous avons été sollicités par une dizaine d'intervenants et nous avons finalement opté pour un partenaire qui avait un certain nombre de savoirs faire, de compétences, de moyens lui donnant toutes les chances de réussir sur ce canal». Ce partenaire est JDHM Investissement, un acteur français important dans le courtage d'assurance dommages et d'assurance de personnes. Le site Assurancevie.com est lancé aujourd'hui.

Internet, le bon filon à exploiter

«Nous avons opté, afin de nous développer, pour Internet au lieu de miser sur de la croissance externe ou encore les réseaux d'agences. Internet présente le point fort de s'inscrire dans la démocratisation de la gestion des finances personnelles simple et facile d'accès», admet Edouard Michot, président d'Assurancevie.com.

La France compte 37 millions d'internautes, soit près de 70% de la population. Le nombre d'internautes sur 10 ans a été multiplié par 10. Le taux de pénétration a été multiplié dans la même proportion pendant ce laps de temps.
Par ailleurs, le pays représente 25 millions de cyber acheteurs pour 25 milliards d'euros dépensés (+60% en 4 ans. D'ici 2013, selon le cabinet Forrester, il devrait par ailleurs y avoir 22 millions de d'utilisateurs de Home Banking, autrement dit des personnes qui gèrent leurs comptes et leurs finances on line). «Aujourd'hui 35% des utilisateurs disent vouloir souscrire et gérer en ligne des produits financiers» remarque Mr Michot. Cela est un signal important sur la possibilité de voir s'accélérer le développement de l'assurance vie en ligne dans les années à venir.

Un développement qui a toutefois du mal à s'amorcer

Les perspectives se veulent positives, mais pour le moment l'affaire n'est pas gagnée.
L'assurance vie en ligne a commencé au début des années 2000. La barre des 200 000 contrats a été franchie en 2009, soit près de dix ans plus tard. Au demeurant, l'assurance vie représente environ 2% seulement de la collecte annuelle. Les encours sont en moyenne de 20 000 à 30 000 euros par contrat.

Or sur Google, premier moteur de recherche sur Internet, le terme «assurance-vie» correspond à 450 000 recherches mensuelles.

«Nous avons essayé de comprendre pourquoi l'assurance vie en ligne représentait si peu dans la collecte globale. Selon nous c'est parce que l'on touche tout le temps les mêmes cibles : des cadres vivant en ville, ayant entre 35 et 45 ans. Il n y a pas encore eu de focus sur le mass market», avance Edouard Michot.

«Nous pensions qu'Internet se développerait plus rapidement. La crise de 2008 a eu pour conséquence que, pour la première fois dans l'histoire, la collecte en assurance vie a été négative, principalement auprès des réseaux bancaires. Les épargnants ont eu une véritable crise de confiance. On les voyait aller chercher leur argent en liquide dans leur banque. Cette crise de confiance n'a pas profité à un mode de commercialisation virtuel comme Internet» explique Bernard le Bras.

Cependant, ce dernier se veut rassurant. «En 2009, la croissance moyenne de la collecte sur nos principaux contrats Internet a été de 45% contre 11% pour la moyenne du marché».
L'arrivée de nouveaux acteurs comme Bforbank, Direct Assurance, Generali serait, selon le président directeur général d'ACMN Vie, une aubaine. «Plus il y a d'offre, plus il y a de concurrence et plus la taille du marché grossit».
Il ne serait pas impossible à l'avenir de voir des acteurs qui ont développé une activité Internet dans une autre branche que l'assurance vie, se mettre à offrir ce produit d'épargne pour se diversifier. Ce serait un moyen d'élargir l'assurance vie on line.

«TF1 a racheté récemment un comparateur d'assurance et fait de la publicité sur sa chaine concernant ce comparateur. Il n'est pas inenvisageable que l'assurance et notamment l'assurance vie soit considérée par TF1 comme une piste de diversification, un peu comme la carte de crédit M6. Un site comme TF1 a un trafic considérable. La société a la possibilité de trouver des synergies à travers leurs émissions de télévision. Elle peut par exemple proposer une émission hebdomadaire sur les placements et présenter derrière son offre» subodore Mr le Bras.

Encore faut-il que la démarche soit cohérente. Nous avons pu voir avec Empruntis et Meilleurtaux que le lancement d'une offre sur l'assurance-vie a connu un important échec. «Les internautes vont sur ces sites pour emprunter. Ils ne sont pas dans une logique d'argent à placer. Et ces acteurs ne sont pas du tout identifiés comme crédibles en assurance vie» conclut Bernard le Bras.


Imen Hazgui