Les différents types de gestion
L'assurance-vie est un produit d'épargne et d'investissement polyvalent qui offre de nombreux avantages aux souscripteurs. Ce placement permet non seulement de se constituer une épargne sur le long terme, mais aussi de protéger ses proches en cas de décès. Néanmoins, les rendements de ce support peuvent être grandement influencés par le mode de gestion de l'assurance-vie choisi. Alors, quels sont les différents types de gestion et quelles influences ont-ils pour l'assuré ? Explications.
La gestion libre de l'assurance-vie
La gestion libre : lorsque l'investisseur choisit de rester autonome
La gestion libre est une approche de gestion d'assurance-vie qui offre au souscripteur une totale autonomie dans la gestion de son contrat. Ici, aucun professionnel ne prend les décisions d'investissement à sa place. L'investisseur sélectionne lui-même les supports dans lesquels il souhaite placer son argent.
Les avantages et les inconvénients de la gestion libre de l'assurance-vie
Comme tout type de gestion d'assurance-vie, la gestion libre présente plusieurs atouts ainsi que des inconvénients. Ses principaux avantages sont les suivants :
• L'autonomie et la flexibilité : l'investisseur a le contrôle total de ses investissements et peut les ajuster selon ses besoins et ses préférences, sans dépendre d'un gestionnaire externe ;
• La personnalisation du portefeuille : l'investisseur peut se créer un portefeuille sur-mesure, selon ses objectifs et à son appétence au risque ;
• La réactivité aux marchés : en étant autonome dans ses choix d'investissement, l'investisseur peut réagir rapidement aux évolutions des marchés.
A contrario, les inconvénients majeurs de la gestion libre de l'assurance-vie sont :
• La nécessité d'avoir de solides connaissances financières : pour prendre des décisions éclairées, l'investisseur doit avoir une bonne compréhension des différents supports d'investissement et des risques associés ;
• Une plus grande exposition aux erreurs d'investissement : en étant autonome, l'investisseur peut faire des choix inappropriés pouvant entraîner des pertes financières ;
• Le fait de devoir gérer son stress et d'y consacrer du temps : la gestion libre peut être source de stress pour les investisseurs, tout en requérant un certain temps. Pourtant, pour faire de bons investissements, il faut savoir garder la tête froide !
La gestion profilée
Qu'est-ce que la gestion profilée de l'assurance-vie ?
La gestion profilée est une approche personnalisée qui vise à adapter la stratégie d'investissement selon le profil d'investisseur de chaque souscripteur. Ce mode de gestion de l'assurance-vie repose sur une analyse approfondie des besoins et des objectifs financiers de l'investisseur, ainsi que sur son niveau de tolérance au risque.
Les différents profils de gestion d'assurance-vie
Dans la gestion profilée, les investisseurs sont scindés en trois principaux profils :
• Le profil conservateur : c'est-à-dire les investisseurs prudents : ils préfèrent la sécurité et la préservation du capital plutôt que le rendement. Les placements sécurisés sont privilégiés, tels que les obligations et les fonds euros ;
• Le profil équilibré : pour les investisseurs recherchant un bon compromis entre rendement et sécurité : les actifs sont répartis de manière équitable entre des placements sécurisés et des placements plus dynamiques, tels que les actions ou les unités de compte ;
• Le profil dynamique : pour les investisseurs ayant une appétence pour le risque plus élevée et visant des rendements potentiellement supérieurs : dans ce cas, les actions ou les marchés émergents sont privilégiés.
Comment est réalisée l'évaluation du profil d'investisseur ?
L'évaluation du profil d'investisseur s'effectue directement en ligne. Le client est invité à répondre à un questionnaire qui permet de déterminer le rapport rendement-risque idéal. C'est ainsi que sont proposés les placements les plus appropriés.
La gestion sous mandat
La gestion sous mandat ou le fait de déléguer à un professionnel
La gestion sous mandat est une approche déléguée où le souscripteur confie la gestion de son contrat d'assurance-vie à un professionnel qualifié. Dans ce cas, le gestionnaire sous mandat prend les décisions d'investissement à la place du souscripteur, tout en tenant compte de ses objectifs financiers et de son profil d'investisseur.
De manière générale, la gestion sous mandat est particulièrement prisée des investisseurs souhaitant bénéficier d'une expertise professionnelle, d'une gestion individualisée et d'une bonne réactivité face aux opportunités de marché.
Les avantages de la gestion sous mandat
La gestion sous mandat offre de nombreux avantages aux investisseurs, notamment :
• L'expertise professionnelle : les gestionnaires des mandats sont des professionnels qualifiés et expérimentés, qui se chargent de sélectionner les meilleurs placements, pour optimiser le portefeuille de leurs clients ;
• La diversification : les gestionnaires des mandats mettent en place des portefeuilles diversifiés, ce qui permet de répartir les risques et de limiter les effets de fluctuations des marchés financiers ;
• La gestion personnalisée : la stratégie d'investissement est adaptée selon les objectifs et le profil d'investisseur de chaque client ;
• La réactivité : les gestionnaires sous mandat suivent en permanence les évolutions des marchés financiers. Ils ajustent donc les portefeuilles en conséquence pour profiter au mieux des opportunités de rendement ;
• Le gain de temps : en déléguant la gestion de leur assurance-vie, les investisseurs se dégagent du temps libre.
La gestion à horizon de l'assurance-vie
La gestion à horizon et son approche basée sur les objectifs temporels
La gestion à horizon est une approche qui se focalise sur les objectifs temporels de l'investisseur. Ce mode de gestion de l'assurance-vie consiste à adapter la répartition des actifs du portefeuille en fonction des échéances de certains projets financiers.
Par exemple, si l'investisseur a besoin de ses fonds pour un projet à court terme, c'est-à-dire dans les deux prochaines années, la gestion à horizon privilégiera des placements sécurisés à faible risque pour assurer la préservation du capital. Pour un projet à moyen terme, c'est-à-dire dans environ cinq ans, la gestion à horizon pourra inclure des actifs plus dynamiques avec un potentiel de rendement supérieur. L'objectif sera alors de maintenir un certain équilibre entre rendement et sécurité. Pour un projet à plus long terme, dans une quinzaine d'années, la gestion à horizon pourra miser sur des placements plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs.
Quelles sont les différentes stratégies de gestion à horizon ?
Vous l'aurez compris, il existe différentes stratégies de gestion à horizon, pouvant être personnalisées selon les projets financiers et les préférences de chaque souscripteur d'assurance-vie :
• La gestion sécurisée à horizon court terme : cette stratégie privilégie des placements sécurisés à faible risque, comme les fonds euros, pour protéger le capital investi dans les deux à trois prochaines années ;
• La gestion équilibrée à horizon moyen terme : ce mode de gestion de l'assurance-vie implique une répartition des actifs équilibrée entre des placements sécurisés et des placements plus dynamiques. L'objectif ? Concilier rendement et sécurité ;
• La gestion dynamique à horizon long terme : pour les projets financiers lointains, comme la préparation à la retraite, cette stratégie peut inclure des actifs plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs,tels que des actions ou des produits provenant de marchés émergents.
La gestion d'assurance-vie est cruciale dans l'optimisation des rendements et la réalisation des objectifs financiers des souscripteurs. Cette dernière doit absolument être adaptée à leurs projets, leur horizon de placement et leur profil d'investisseur. Seule une approche réfléchie du mode de gestion permet de tirer le meilleur parti de l'assurance-vie.
La gestion libre de l'assurance-vie
La gestion libre : lorsque l'investisseur choisit de rester autonome
La gestion libre est une approche de gestion d'assurance-vie qui offre au souscripteur une totale autonomie dans la gestion de son contrat. Ici, aucun professionnel ne prend les décisions d'investissement à sa place. L'investisseur sélectionne lui-même les supports dans lesquels il souhaite placer son argent.
Les avantages et les inconvénients de la gestion libre de l'assurance-vie
Comme tout type de gestion d'assurance-vie, la gestion libre présente plusieurs atouts ainsi que des inconvénients. Ses principaux avantages sont les suivants :
• L'autonomie et la flexibilité : l'investisseur a le contrôle total de ses investissements et peut les ajuster selon ses besoins et ses préférences, sans dépendre d'un gestionnaire externe ;
• La personnalisation du portefeuille : l'investisseur peut se créer un portefeuille sur-mesure, selon ses objectifs et à son appétence au risque ;
• La réactivité aux marchés : en étant autonome dans ses choix d'investissement, l'investisseur peut réagir rapidement aux évolutions des marchés.
A contrario, les inconvénients majeurs de la gestion libre de l'assurance-vie sont :
• La nécessité d'avoir de solides connaissances financières : pour prendre des décisions éclairées, l'investisseur doit avoir une bonne compréhension des différents supports d'investissement et des risques associés ;
• Une plus grande exposition aux erreurs d'investissement : en étant autonome, l'investisseur peut faire des choix inappropriés pouvant entraîner des pertes financières ;
• Le fait de devoir gérer son stress et d'y consacrer du temps : la gestion libre peut être source de stress pour les investisseurs, tout en requérant un certain temps. Pourtant, pour faire de bons investissements, il faut savoir garder la tête froide !
La gestion profilée
Qu'est-ce que la gestion profilée de l'assurance-vie ?
La gestion profilée est une approche personnalisée qui vise à adapter la stratégie d'investissement selon le profil d'investisseur de chaque souscripteur. Ce mode de gestion de l'assurance-vie repose sur une analyse approfondie des besoins et des objectifs financiers de l'investisseur, ainsi que sur son niveau de tolérance au risque.
Les différents profils de gestion d'assurance-vie
Dans la gestion profilée, les investisseurs sont scindés en trois principaux profils :
• Le profil conservateur : c'est-à-dire les investisseurs prudents : ils préfèrent la sécurité et la préservation du capital plutôt que le rendement. Les placements sécurisés sont privilégiés, tels que les obligations et les fonds euros ;
• Le profil équilibré : pour les investisseurs recherchant un bon compromis entre rendement et sécurité : les actifs sont répartis de manière équitable entre des placements sécurisés et des placements plus dynamiques, tels que les actions ou les unités de compte ;
• Le profil dynamique : pour les investisseurs ayant une appétence pour le risque plus élevée et visant des rendements potentiellement supérieurs : dans ce cas, les actions ou les marchés émergents sont privilégiés.
Comment est réalisée l'évaluation du profil d'investisseur ?
L'évaluation du profil d'investisseur s'effectue directement en ligne. Le client est invité à répondre à un questionnaire qui permet de déterminer le rapport rendement-risque idéal. C'est ainsi que sont proposés les placements les plus appropriés.
La gestion sous mandat
La gestion sous mandat ou le fait de déléguer à un professionnel
La gestion sous mandat est une approche déléguée où le souscripteur confie la gestion de son contrat d'assurance-vie à un professionnel qualifié. Dans ce cas, le gestionnaire sous mandat prend les décisions d'investissement à la place du souscripteur, tout en tenant compte de ses objectifs financiers et de son profil d'investisseur.
De manière générale, la gestion sous mandat est particulièrement prisée des investisseurs souhaitant bénéficier d'une expertise professionnelle, d'une gestion individualisée et d'une bonne réactivité face aux opportunités de marché.
Les avantages de la gestion sous mandat
La gestion sous mandat offre de nombreux avantages aux investisseurs, notamment :
• L'expertise professionnelle : les gestionnaires des mandats sont des professionnels qualifiés et expérimentés, qui se chargent de sélectionner les meilleurs placements, pour optimiser le portefeuille de leurs clients ;
• La diversification : les gestionnaires des mandats mettent en place des portefeuilles diversifiés, ce qui permet de répartir les risques et de limiter les effets de fluctuations des marchés financiers ;
• La gestion personnalisée : la stratégie d'investissement est adaptée selon les objectifs et le profil d'investisseur de chaque client ;
• La réactivité : les gestionnaires sous mandat suivent en permanence les évolutions des marchés financiers. Ils ajustent donc les portefeuilles en conséquence pour profiter au mieux des opportunités de rendement ;
• Le gain de temps : en déléguant la gestion de leur assurance-vie, les investisseurs se dégagent du temps libre.
La gestion à horizon de l'assurance-vie
La gestion à horizon et son approche basée sur les objectifs temporels
La gestion à horizon est une approche qui se focalise sur les objectifs temporels de l'investisseur. Ce mode de gestion de l'assurance-vie consiste à adapter la répartition des actifs du portefeuille en fonction des échéances de certains projets financiers.
Par exemple, si l'investisseur a besoin de ses fonds pour un projet à court terme, c'est-à-dire dans les deux prochaines années, la gestion à horizon privilégiera des placements sécurisés à faible risque pour assurer la préservation du capital. Pour un projet à moyen terme, c'est-à-dire dans environ cinq ans, la gestion à horizon pourra inclure des actifs plus dynamiques avec un potentiel de rendement supérieur. L'objectif sera alors de maintenir un certain équilibre entre rendement et sécurité. Pour un projet à plus long terme, dans une quinzaine d'années, la gestion à horizon pourra miser sur des placements plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs.
Quelles sont les différentes stratégies de gestion à horizon ?
Vous l'aurez compris, il existe différentes stratégies de gestion à horizon, pouvant être personnalisées selon les projets financiers et les préférences de chaque souscripteur d'assurance-vie :
• La gestion sécurisée à horizon court terme : cette stratégie privilégie des placements sécurisés à faible risque, comme les fonds euros, pour protéger le capital investi dans les deux à trois prochaines années ;
• La gestion équilibrée à horizon moyen terme : ce mode de gestion de l'assurance-vie implique une répartition des actifs équilibrée entre des placements sécurisés et des placements plus dynamiques. L'objectif ? Concilier rendement et sécurité ;
• La gestion dynamique à horizon long terme : pour les projets financiers lointains, comme la préparation à la retraite, cette stratégie peut inclure des actifs plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs,tels que des actions ou des produits provenant de marchés émergents.
La gestion d'assurance-vie est cruciale dans l'optimisation des rendements et la réalisation des objectifs financiers des souscripteurs. Cette dernière doit absolument être adaptée à leurs projets, leur horizon de placement et leur profil d'investisseur. Seule une approche réfléchie du mode de gestion permet de tirer le meilleur parti de l'assurance-vie.